Vanligtvis får du inte hela betalningen när det är dags att köpa en bil. Billån finns för att hjälpa dig att köpa ett fordon genom medel som lånas genom en lånefacilitet eller bank. Du kan få ett billån om du köper en ny bil från återförsäljaren, ett fordon från en begagnad bil eller en begagnad bil genom en privat försäljning.
Även om det kan vara lätt att bara acceptera vilka villkor som först presenteras för dig för finansiering, eftersom du är upphetsad med din nya bil, kan du spara lite pengar om du jämför räntepriserna för bilar och villkoren för återbetalning.
Del 1 av 4: Ange en budget för dina billånsbetalningar
När du köper en bil måste du veta från början hur mycket du kan spendera på ett fordon.
Steg 1: Bestäm hur mycket pengar du har tillgängligt för dina bilbetalningar. Tänk på alla dina andra finansiella skyldigheter, inklusive hyres- eller inteckningsbetalningar, kreditkortsskulder, telefonräkningar och nyttjandebetalningar.
Din långivare kan ha en total skuldkvotberäkning för att bestämma hur mycket av din inkomst du kan spendera på din bilbetalning.
Steg 2: Välj ett betalningsschema. Bestäm om du vill betala veckovis, två gånger i veckan, halvmånad eller månatligt för ditt billån.
Vissa långivare kan inte erbjuda alla alternativ.
- Tips: Om du har andra utbetalningar som planeras för första månaden, kanske du vill betala din bilbetalning den 15: e varje månad för ekonomisk flexibilitet.
Steg 3: Bestäm hur länge du vill betala för din nya bil. Vissa långivare erbjuder alternativ för ditt nya eller begagnade bilköp upp till sju eller åtta år.
Ju längre termen du väljer, desto mer intresse kommer du att betala över längden på terminen - till exempel kan du vara berättigad till ett nollräntelån för en treårsperiod men en sex eller sjuårsperiod kan vara 4 %.
Del 2 av 4: Bestäm det bästa finansieringsalternativet för ett nytt bilköp
När du köper en ny bil från återförsäljaren har du en värld av möjligheter när det gäller dina finansieringsalternativ. Att hitta dig igenom mixen behöver inte vara förvirrande.
Steg 1: Be om återbetalningsalternativ. Begär alternativa återbetalningsvillkor från din säljare eller finansagent.
Du kommer att presenteras med ett eller två alternativ för dina återbetalningsvillkor för billån, men alternativen kanske inte alltid är mest fördelaktiga för din situation.
Be om längre längd och alternativa återbetalningsplaner.
Steg 2: Begär rabatt och sparande. Begär information om köpinkomstrabatter och icke-subventionerade lånräntor.
Nya billån har ofta en subventionerad räntesats, vilket innebär att tillverkaren använder en långivare för att erbjuda räntorna lägre än de flesta banker kan erbjuda, till och med ner till 0%.
De flesta tillverkare - speciellt när det är nära årsskiftet - erbjuder stora incitament för köpinköp till köpare och lockar dem att köpa sin produkt.
Att koppla en kontantrabatt med en icke-subventionerad ränta kan ge dig det bästa betalningsalternativet för dig med minst betald ränta.
Bild: Biz CalcsSteg 3: Ta reda på hela kostnaden för din nya bil. Be om det totala beloppet som betalas över längden på varje term du överväger.
Många säljare är tveksamma för att visa dig denna information eftersom köpeskillingen med intresse är betydligt högre än klistermärkepriset.
Jämför det totala beloppet som betalats för varje term. Om du kan göra betalningarna väljer du termen som erbjuder det lägsta totala beloppet som betalats.
Steg 4: Överväg att använda en långivare förutom bilhandlaren. Bilhandlare använder långivare med bra priser i de flesta fall, men du kan vanligtvis uppnå bättre priser utanför återförsäljaren - särskilt genom en kredit.
Använd din lägre skattesats från din egen låneinstitut i kombination med kontantrabatten från återförsäljaren som ett alternativ som kan ha de bästa betalningsvillkoren totalt sett.
Del 3 av 4: Bestäm den bästa räntan för ditt begagnade bilköp
Använda bilköp kvalificerar sig inte för tillverkarens subventionerade utlåningsräntor. Ofta kan använda bilfinansieringsräntor vara högre än nya bilpriser tillsammans med kortare återbetalningsvillkor eftersom de är en något mer riskabel investering för din långivare. Du kan handla för den bästa räntesatsen för ditt begagnade bilköp, oavsett om du köper bilförsäljare eller som privatförsäljning.
Steg 1: Få förhandsgodkänd från din finansinstitut för ett billån. Hämta ditt förhandsgodkännande innan du gör ett försäljningsavtal för en begagnad bil.
Om du har blivit förhandsgodkänd kan du självklart förhandla om en bättre ränta någon annanstans och veta att du alltid kan falla tillbaka på ditt förhandsgodda lånebelopp.
Steg 2: Handla för en bättre ränta. Kolla för lokala långivare och banker som annonserar lågränta lån.
Ansök inte om ett lån om inte villkoren för lånet är behagliga och bättre än ditt ursprungliga lån förhandsgodkännande.
- Tips: Handla endast för lågränta lånsatser från erkända, respekterade utlåningsfaciliteter. Wells Fargo och CarMax Auto Finance är bra val för ansedda begagnade billån.
Steg 3: Gör ditt försäljningsavtal. Om du köper en bil genom en privat försäljning, få lånet finansierat via institutionen med den bästa kursen.
Om du köper via en bilhandlare kan du jämföra priserna de kan erbjuda dig med den ränta du redan har fått någon annanstans.
Välj det alternativ som har de lägre betalningarna och lägsta totala återbetalningsbeloppet.
Del 4 av 4: Hitta alternativ för ett icke-ledande auto lån
Om du inte har haft ett kreditkort eller ett lån tidigare måste du börja bygga din kredit innan du kommer att få den primära räntan som erbjuds. Om du har dålig kreditvärdighet på grund av konkurs, sena betalningar eller repossessions betraktas du som en högriskkund och får heller ingen premiesatser.
Bara för att du inte kan få prime räntor betyder inte att du inte kan få en konkurrenskraftig ränta för ett bilköp. Du kan kolla med flera långivare för att få de bästa förutsättningarna för din situation.
Steg 1: Kontakta din primära finansiella institution för ett billån. Det är alltid bäst att börja med en långivare som känner till din historia, även om den är begränsad eller bristfällig.
Få ett förhandsgodkännande, eftersom din ränta kommer att vara betydligt högre än deras annonserade priser.
Steg 2: Kontrollera med andra utlåningsfacilitet.
- Notera: Icke-primärt hänvisar till en högre risk eller oupprättad kund som utgör ett högre hot om att inte betalas för sitt lån. Prime utlåningsräntor ges till dem som har en beprövad rekord av konsekventa och snabba betalningar, som inte ses som en risk för att de inte betalar sina betalningar.
Sök online för "samma dag bil lån" eller "dåligt kredit bil lån" i ditt område och titta igenom de bästa resultaten.
Hitta långivare med de bästa priserna och kontakta dem eller fyll i en onlineapplikation för ett förhandsgodkännande.
Om den givna kursen är bättre än ditt förhandsgodkännande och du kvalificerar dig för lånet, skicka in en ansökan.
- Tips: Undvik att skicka flera ansökningar om billån. Varje ansökan kontrollerar ditt kreditbetyg med ett kreditbyrå som Experian, och flera träffar inom en kort tidsperiod kan höja röda flaggor som resulterar i ett avslag på din ansökan.
Applicera endast på de bästa av de långivare du har frågat från.
Steg 3: Kontrollera om du har egen finansiering från din bilhandlare. Om du köper en bil från en återförsäljare kan det finnas möjlighet att betala för ditt billån internt istället för genom en långivare.
I denna form av återbetalning av lån handlar återförsäljaren huvudsakligen som egen bank. Detta kan vara ditt enda alternativ om du har nekats ett billån överallt annars.
Att köpa billån är inte den roligaste delen av att köpa bil, men det är viktigt att du inte betalar mer än vad som behövs för din bil. Att göra lite forskning och förbereda kan få dig det bästa betalningsalternativet och kan också hjälpa dig att lägga ner en stor betalning på ditt bilköp, vilket motiverar långivaren att arbeta med dig ännu hårdare.