Den främsta orsaken till att en person skulle behöva beräkna det minskade värdet av en bil är att skicka ett försäkringsanspråk efter en olycka. Naturligtvis, om en bil inte längre kan springa eller har genomgått betydande kosmetiska skador är det inte värt så mycket.
Oavsett vem som är fel eller om det är ditt försäkringsbolag eller en annan som måste ersätta dig för ditt fordons värde är det i försäkringsbolagets intresse att beräkna det lägsta möjliga värdet för din bil.
De flesta försäkringsbolag använder en beräkning som kallas "17c" för att komma fram till ett monetärt värde för din bil i post-wreck-tillstånd. Denna formel användes första gången i ett Georgia-ärendefall som involverar State Farm och hämtar sitt namn från var det framkom i domstolsrekordet för detta ärende - punkt 17, avsnitt c.
Formel 17c godkändes för användning i det särskilda fallet och det krävde inte att försäkringsbolagen i allmänhet skulle hämta en tendens att komma fram till ett relativt lågt värde med hjälp av den beräkningen. Som en följd var formeln allmänt antagen som en försäkringsstandard trots att den endast gällde den där Georgiens skadeståndsansökan.
Efter en olycka kommer du dock att dra nytta av ett högre minskat värdenummer. Därför är det viktigt att veta både hur försäkringsbolaget som betalar ditt krav kommer att komma fram till din bils nuvarande värde och dess verkliga värde om du skulle sälja det i sitt nuvarande skick. Om du, efter att ha beräknat minskat värde för din bil på båda sätten, har stor skillnad mellan siffrorna, kan du vara i stånd att förhandla fram en bättre affär.
Metod 1 av 2: Använd formel 17c för att lära dig hur försäkringsbolag beräknar minskat värde
Steg 1: Bestäm försäljningsvärdet på din bil. Försäljningen eller marknadsvärdet på din bil är det belopp som NADA eller Kelley Blue Book bestämmer för ditt fordon är värt.
Medan detta är det antal som de flesta tror skulle vara relevant, tar det inte hänsyn till hur värda förändringar är från stat till stat samt andra faktorer. Numret som ankommit på sättet ligger inte heller i försäkringsbolagets bästa.
Bild: Kelley Blue BookFör att göra detta, besök NADA eller Kelley Blue Book hemsida och använd kalkylatorns guiden. Du måste känna till bilens märke och modell, dess körsträcka, och en relativt bra bild av hur stor skador du har på ditt fordon.
Steg 2: Applicera en 10% lock till det värdet. Även i det statliga gårdskraftsfallet i Georgien som introducerade 17c-formuläret, finns det ingen förklaring till varför 10% av utgångsvärdet bestämt av NADA eller Kelley Blue Book avgår automatiskt, men det är en kapp som försäkringsbolagen fortsätter att tillämpa.
Så multiplicera det värde du kom fram via NADA eller Kelley Blue Book-kalkylatorn med .10. Detta anger det maximala belopp försäkringsbolaget kan betala på ett krav på din bil.
Steg 3: Applicera en multiplikator för skadan. Denna multiplikator justerar det belopp du anlände till i det sista steget i enlighet med den strukturella skadan på din bil. Det intressant tar inte hänsyn till mekaniska skador.
Detta har att göra med om delar måste bytas ut eller repareras på fordonet. Försäkringsbolaget täcker bara vad som inte kan lösas med en ny del.
Om du tycker att det är förvirrande, är det, och det ger dig inte ersättning för förlorat försäljningsvärde. Ta numret du kom fram till i steg två och multiplicera det med följande nummer som bäst beskriver skador på din bil:
- 1: svår strukturell skada
- 0,75: stor skada på struktur och paneler
- 0,50: måttlig skada på struktur och paneler
- 0,25: mindre skador på struktur och paneler
- 0.00: Ingen strukturskada eller ersatt
Steg 4: Dra av mer värde för körsträckan på din bil. Medan det är meningsfullt att en bil med mer mil är mindre än samma bil med färre mil, har 17c-formuläret redan tagit hänsyn till körsträckan i det initiala värdet bestämt av NADA eller Kelly Blue Book. Tyvärr försäkrar försäkringsbolag värdet för detta två gånger, och det värdet är $ 0 om din bil har mer än 100 000 miles på kilometern.
Multiplicera det nummer du anlände till i steg tre med lämpligt nummer från listan nedan för att komma fram till det slutliga minskade värdet på din bil med hjälp av 17c-formeln:
- 1,0: 0-19, miles
- 0,80: 20,000-39, miles
- 0,60: 40,000-59, miles
- 0,40: 60,000-79, miles
- 0,20: 80,000-99. miles
- 0,00: 100 000+
Metod 2 av 2: Beräkna faktiskt minskat värde
Steg 1: Beräkna värdet på din bil innan det skadades. Återigen, använd kalkylatorn på NADA eller Kelley Blue Book-webbplatsen för att uppskatta värdet på din bil innan det skadades.
Steg 2: Beräkna värdet på din bil efter att den skadats. Vissa advokatfirmanheter multiplicerar "Blue Book" -värdet med .33 och subtraherar det beloppet för att hitta det beräknade värdet efter olyckan.
Jämför det här värdet med liknande bilar med olyckshistorier för att hitta ett verkligt värde på din bil. Säg, i det här fallet var liknande bilar på marknaden i intervallet $ 8 000 till $ 10 000. Du kanske vill till och med ditt uppskattade värde efter en olycka till $ 9000
Steg 3: Subtrahera värdet av din bil efter olycka från värdet av din bil före olycka. Detta ger dig en bra uppskattning av ditt fordons faktiska minskade värde.
Om de minskade värdena som bestäms av båda metoderna är väldigt olika, kan du önska att konfrontera försäkringsbolaget som ansvarar för att du betalar för din bils värdeminskning till följd av olyckan. Tänk på att det här sannolikt kommer att sakta ner betalningen av ditt försäkringsfordran och du kan till och med behöva anställa en advokat för att bli framgångsrik. I slutändan måste du bestämma om extra tid och krångel är värt det för dig och fatta ett lämpligt beslut.