Att få en bil är sällan en snabb och enkel process, men för dem med dålig kreditpoäng kan det vara nästan omöjligt att komma bakom ratten. Konkurs, vanliga lån, obetalda kreditkort och många fler detaljer kan verka för att sänka din kreditpoäng. Vissa har svårt att få en bil eftersom de inte har någon kredithistoria alls - ett vanligt problem för ungdomar. Det finns ett antal sätt att gå om att få en bil trots dessa hinder, men de bra erbjudandenen är svårare att hitta och den berörda räntan kan lägga till en allvarlig bit till bilens totala kostnad.
Att köpa en bil är inte bara något som kan göra ditt liv mer produktivt. det kan också förbättra din kredit värdering. Att få en bil som ligger bra inom din prisklass och betalar den snabbt kan få din nästa bil, några år på vägen, så mycket lättare. Här är några steg att ta för att komma bakom ratten, trots att de har mindre än stjärnkredit.
Fas 1 av 4: Förstå din kreditpoäng
Steg 1: Var realistisk. Det första steget är att vara realistiskt om situationen. En tvivelaktig kredithistoria är ett problem, men det är inte ett ovanligt problem.
- Banker och återförsäljare som erbjuder antingen lån eller finansiering för bilar tenderar att vara försiktiga för kunder som kan hoppa över betalningar när bilen är i deras besittning. Detta beror på att det enda återkallandet för dem är återtagande av fordonet. Hela processen med återtagning är komplicerad, och det finns ingen garanti för att fordonet ens kommer att ha något värde kvar, beroende på tillståndet.
Steg 2: Förbättra din kreditpoäng
Håll kreditkrediter öppna och se till att betalningarna är aktuella. Att stänga en kreditrankning eller avbryta ett kort kan försämra din kredithistoria, varav några kan förbättra poängen. Visst måste alla kreditkort uppdateras betalningsvis. Om de inte är, ta hand om det innan du ens tänker på att få en bil.
Har en adress. Det kan tyckas enkelt, men att ha en adress som du har bott på i ett år eller mer är en stor hjälp för att få ett lån för att köpa ett fordon. Konsistens är alltid en bra sak när du förbättrar din ekonomiska situation.
Hämta en telefon. Om du inte enkelt kan kontakta dig, kommer långivare att se detta som en stor röd flagga och är mycket mindre benägna att låna pengar.
Steg 3: Se upp din kreditpoäng. Innan du tittar på några återförsäljare, kolla upp din kredit värdering. Vissa kreditkortsföretag erbjuder gratis kreditrapporter, och det finns ett nummer tillgängligt online. När du väl vet din poäng kan du se hur den stacks upp:
Nedan 550 är ett dåligt resultat blir det svårt eller omöjligt att få ett lån till en bil. Finansiering leder sannolikt till en mycket hög ränta.
Mellan 550 och 680 är subprime, så det är inte bra men det är definitivt något att jobba med.
Över 680 är ett bra betyg, och ett bra betyg gör det mycket lättare att få en bil. Om din poäng är under 680, kan du köpa en bil på ett ansvarsfullt sätt och göra regelbundna betalningar verkligen stöta på poängen.
Fas 2 av 4: Besluta om en lämplig bil
Nu när grunderna tas om hand kan den faktiska processen att hitta en bil börja. Här följer steg att följa för att hitta den bästa möjliga affären:
Steg 1: Forskningsgenomsnittskurs. Ta reda på vad medelräntan är för dem som köper en ny eller begagnad bil i ditt område. Det varierar geografiskt, men den främsta orsaken till detta är att formulera en uppfattning om vilken takt du ska sikta på att få. Ju bättre kredit värdering desto snabbare blir den genomsnittliga (kanske ännu bättre än genomsnittet).
- Till exempel erbjuder Boise, Idaho priser från 2,19% till 3,74% för 48 månaders nytt billån. Navigera till Bankrats Auto-sektion för att ta reda på vad du kan förvänta dig att betala på din plats.
Steg 2: Hitta en återförsäljare som passar det du söker. Letar du efter ett visst varumärke eller bara ett visst prisintervall? Ska bilen användas eller ny? Vilka funktioner är viktiga och vilka funktioner är bara att föredra? Vissa återförsäljare specialiserar sig på bilar för personer med dålig kredit, men dessa är kända för att ha extremt höga räntor. Gör en lista med flera återförsäljare för att kolla in som passar dina behov.
Steg 3: Bestäm om ett prisklass. Besluta om ett prisklass som fungerar för dig, med tanke på att ju lägre din kredit värdering är desto högre ränta. En hög räntesats lägger mer till kostnaden för fordonet när den betalas ut än en låg ränta.
- Notera: Detta är inte ditt lägsta pris, det är ditt maximala.
Steg 4: Hitta ett fordon som matchar dina behov. Hitta några modeller av bil som fungerar för dina behov och använd dem som en grund för vilken typ av fordon du vill leta efter.
Fas 3 av 4: Hitta en bil att köpa
Nu är det dags att gå till återförsäljare och handla runt; både för bilar och för räntor. Här är några tips för att hitta den perfekta bilen:
Steg 1: Upprätta minimipriset. När försäljaren frågar vad din budget är, säg ca 20% mindre än ditt maximala pris, eftersom säljaren kommer att använda det nummer du anger som lägsta pris.
Steg 2: Fokusera på ett minimalt minimum. Leta efter bilar under ditt prisklass och fokusera på ditt minimala behov. Behöver du bagageutrymme? Tillgång till bilstolar? De flesta säkerhetsfunktioner är standard, så oroa dig inte för mycket om det. Tänk bara på att nyare bilar är i allmänhet säkrare än äldre.
Steg 3: Testa fordonet. Testa bilen innan du överväger att köpa den, och se upp för en grovgående motor, luktar som luktar som att brinna, spela i ratten och eventuella röda flaggor om tillståndet. Om det verkar som om det kommer att falla ifrån varandra, undvik det.
Steg 4: Leta efter bästa pris. Jämför aktien hos olika återförsäljare, och handla för bästa pris och ränta.
Fas 4 av 4: Förhandla ett pris
När bilen är bestämd och du har en allmän uppfattning om vad återförsäljaren erbjuder, är det dags att förhandla om ett pris och en ränta. Om den erbjudna kursen är särskilt hög, kolla med din bank för att se om du kan få ett lån för bilen från dem till en lägre skattesats. Detta ger dig också möjlighet att lämna återförsäljaren och återvända till en annan dag, vilket nästan alltid resulterar i ett bättre erbjudande. Här ett par tips för att försegla affären:
Tips 1: Ha en medsignal. Köp inte bilen under någon annans namn. I stället har vän eller relativ medtecken lånet. Detta möjliggör betalningar som görs för att förbättra din kreditpoäng.
Tips 2: Budget. Se till att de månatliga betalningarna ligger bra inom vad som är överkomligt i din budget.
Tips 3: Förhandla. Räntan kommer oundvikligen vara hög om det inte finns några pengar på ett fordon, men undviker att förhandla på grund av omständigheterna.
Tips 4: Känn inte pressad. Kom ihåg att även om du känner dig pressad, kan du lämna återförsäljaren när som helst för att tänka på allt över. Detta är ett stort köp och du är en kund.
Nu när du har en fin ny bil (till dig), var noga med att göra regelbundna betalningar. Om möjligt gör betalningar större än lägsta. Betala bilen snabbt och din poäng blir så mycket bättre när du behöver en annan bil.