Hur sänker du din bil lån

Att betala ett bil lån är en lång process som kräver att du förbli tillägnad din budget när du betalar dina månatliga räkningar. Ibland kan du dock, ibland genom att få tillgång till extra pengar för att göra extra betalningar, refinansiera ditt nuvarande lån eller bara göra klara beslut när du tar lånet i första hand. Du kan i vissa fall minska dina finansiella kostnader. Innan du bestämmer dig för en handlingsåtgärd, överväga att diskutera de alternativ som finns tillgängliga hos din bilutlåning för att se till att de är lönsamma.

Metod 1 av 3: Använd förskottsbetalning för att betala ditt lån tidigt

Material behövs

• Kalkylator
• Nuvarande låneavtal
• Penna och papper

Förskottsbetalning gör att du kan betala ditt lån vid en tidigare tidpunkt än vad som ursprungligen var överens om. Du gör det genom att göra extra utbetalningar på månadsbasis med det extra belopp som anges för att gå mot principen. Innan du fortsätter bör du dock se till att du har extra pengar till förfogande och att din långivare låter dig använda förskottsbetalning med ditt billån.

• Tips: Det bästa sättet att minska det belopp som du måste betala är att ha bra kredit innan du ens tar ut ett lån. Beroende på om du har bra eller bara måttligt bra kan kredit innebära skillnaden i tusentals dollar i extrafinansieringsavgifter som är gemensamma med en högre ränta.

Steg 1: Bestäm lönsamheten för att förutbetala ditt lån. Även om metoder som refinansiering kanske inte är tillgängliga för dig på grund av din nuvarande kredit, kan du betala en högre månatlig betalning så att du kan skära ned den huvudansvarige du är skyldig.

Principen är den viktigaste avgörande faktorn när man bestämmer hur mycket du äntligen hamnar betala under lånets livslängd. Att minska detta med en snabbare takt bör minska det belopp du är skyldig.

• Varning: Innan du betalar ut ett belopp på ditt nuvarande billån, se till att det inte finns några påföljder för att betala ditt billån tidigt. Om du är osäker på eventuella förskottsbestämmelser som är specifika för ditt lån, kontakta med långivaren om du vill veta mer om ditt billån.

Steg 2: Hänvisa till endast betalningar som är huvudbetalningar. När du har lärt dig att din långivare låter dig betala ditt billån tidigt utan straff, ta reda på processen de använder innan du gör det.

Ofta kallad principiella betalningar, se till att låta din långivare veta att det är vad extra pengar är för.

• Notera: Vissa långivare kräver även att du gör sådana betalningar separat från din normala månadsbetalning.

Bild: Wells Fargo

Steg 3: Beräkna din månadsavgift. Efter att ha läst processen måste du följa för att betala ett lån tidigt genom förskott, räkna ut hur mycket extra du behöver betala varje månad för en tidig utdelning.

Du kan använda en räknare för att räkna ut detta belopp eller använda en onlinekalkylator. Några webbplatser som erbjuder gratis lönekostnadsräknare inkluderar Wells Fargo, Calxml. com och Bankrate.

Metod 2 av 3: Klipp ut mitten mannen

När du handlar för en bil, se till att kolla in alla tillgängliga alternativ innan du tar ut ett lån. Medan återförsäljaren kan presentera ett bekvämt alternativ när man försöker förvärva de pengar som krävs för att ta ut ett billån, fungerar de ofta som mellanhand mellan dig och den egentliga långivaren och lägger till avgifter för tjänsten. Dessutom behöver bara ett litet lån öka dina finansiella kostnader avsevärt eftersom långivaren försöker tjäna pengar på det mindre lånet.

Steg 1: Känn din poäng: Lär dig din kreditpoäng innan du når en långivare för ett billån. Vet vilken typ av ränta din specifika kredit värdering kan få dig är viktigt.

Bild: Equifax

Alla har rätt till en gratis kreditupplysning från en av tre kreditbyråer varje år. Kontakta Experian, Equifax eller TransUnion för kopia av din rapport. Du kan också få en kopia på AnnualCreditReport.

När du väl vet din poäng kan du se hur den stacks upp:

• Nedan 550 är ett dåligt resultat blir det svårt eller omöjligt att få ett lån till en bil. Finansiering leder sannolikt till en mycket hög ränta.

• Mellan 550 och 680 är subprime, så det är inte bra men det är definitivt något att jobba med.

• Resultat över 680-700 betraktas som "prime" och resulterar i de bästa räntorna. Om din poäng är under 680, kan du köpa en bil på ett ansvarsfullt sätt och göra regelbundna betalningar verkligen stöta på poängen.

• Notera: Bilhandlare kommer inte att undersöka din kredit rapport, de kommer bara dra din poäng.

Steg 2: Undersök de olika finansieringsalternativen som är tillgängliga för dig. Detta inkluderar att resa till banken eller annan finansiell institution för att diskutera om banken kan hjälpa dig.

Ofta bestäms detta av hur bra din kredit är. Genom att gå direkt till banken eller kreditförbundet kan du skära ut många av medelmannskostnaderna för att ta ut ett lån på återförsäljaren.

Steg 3: Betala med kontanter om du kan. Om du bara behöver ett lån för några tusen dollar, är det bättre att vänta, om möjligt, och betala kontant för en bil. De flesta långivare är på marknaden för att göra en liten summa utöver vad de lånar ut. När beloppet är litet i jämförelse tar långivaren vanligtvis högre finansiella kostnader för att kompensera det lägre beloppet.

• Tips: Om din kredit värdering är för låg bör du överväga att förbättra den innan du tar ut ett billån. Ett steg du kan ta är att arbeta med en kreditrådgivningsorganisation för att återuppbygga din kredit över tiden. Organisationen kommer att hjälpa dig i saker som att skapa en budget och hjälpa dig att bestämma det bästa sättet att betala din skuld, men de flesta tar betalt för sina tjänster.

Metod 3 av 3: Refinansiera ditt lån

Ett annat bra sätt att minska mängden finansiella kostnader du måste betala är att refinansiera ditt nuvarande billån. Innan du tar ut det ursprungliga lånet, se till att långivaren tillåter refinansiering, som vissa inte gör. Då, om du bestämmer dig för att gå denna rutt, kommer du att veta i förväg vad dina alternativ är.

Steg 1: Samla ditt pappersarbete. Efter att ha kontaktat din långivare måste du samla information som är specifik för ditt billån. Om du har följande information är det lämpligt att göra hela refinansieringsprocessen enklare, inklusive:

• Din kredit värdering
• Räntan på ditt nuvarande billån
• Hur mycket du är skyldig på det nuvarande lånet
• Antalet betalningar du har kvar
• Värdet på ditt fordon
• Maskinen, modellen och kilometerns läsning
• Din anställningshistoria och din årliga inkomst

Steg 2: Jämför villkoren. Om du är berättigad till refinansiering jämför du villkoren för vad din nuvarande långivare erbjuder med andra finansinstituts.

Tänk på längden på det nya lånet, den nya räntan, eventuella påföljder för förskottsbetalning och sen betalning samt eventuella extra avgifter eller finansiella avgifter.

När du väl är nöjd med villkoren, först då ska du hålla med och underteckna pappersarbetet.

• Varning: Du bör också avgöra om det finns några villkor för återtagande av fordonet och vad de är innan du signerar. Det är lite för sent att lära sig att det finns en speciell bestämmelse som du missade när långivaren kommer att ta tillbaka din bil.

Refinansiering av ditt nuvarande billån är ett bra sätt att minska din nuvarande betalning, inklusive eventuella finansieringsavgifter. Se till att du håller fordonet i gott skick för att säkerställa att det varar livet för ditt lån och bortom. Detta inkluderar utföra rutinunderhållsinspektioner och reparationer. Låt vår expertmekaniker hjälpa dig att behålla ditt fordon för att säkerställa att din bil stannar i utmärkt skick.