Det finns ingen som undviker det faktum att du behöver bilförsäkring för att äga eller driva ett fordon. Utan det skulle eventuella skador eller ansvarsfall falla ordentligt på dina axlar, eftersom den olyckliga föraren och den ekonomiska bördan skulle vara förödande. Att bestämma den bästa bilförsäkringen för dig kan vara förbryllande eftersom du inte vill lämna ett gap i din försäkring där du kommer att vara sårbar.
De flesta traditionella bilförsäkringar är baserade på ditt tidigare körregister och vanor. I huvudsak bestämmer din rekord av tidigare beteende huruvida du får anständiga eller oförmögna försäkringsräntor för den omedelbara och överskådliga framtiden. Om du har haft olyckor, har trafikbrott som skulle anses vara hög risk eller inte har körhistoriken för att stödja låga försäkringspriser, betalar du högre försäkringspremier. Om du har varit olyckshändig och har många års ren körpost minskar din försäkringssats baserat på din upplevda risk.
För några år sedan introducerades användarbaserad bilförsäkring som förändrar bilförsäkringens landskap. Med användarbaserad bilförsäkring, även känd som betal-som-du-kör eller betal-hur-du kör försäkring, betalar du för din nuvarande körvanor och villkor, men i första hand betalar du för din bilförsäkring baserat på hur mycket du kör.
Faktorer av användarbaserad bilförsäkring
Flera bilförsäkringsleverantörer bär nu användningsbaserade bilförsäkringar, inklusive Allstate, Metromile och Progressive. Varje försäkringsgivare har sin egen uppsättning kriterier som möjliggör flexibel politik som passar individen. Faktorer inkluderar:
- Total distansdriven baserad på kilometerns läsning
- Totalt distansdrivet baserat på en telemetrisk ingång som GPS eller smartphone
- Hastighet
- Tid på dagen kör du
- Riskfaktor för körbanan
- Körande åtgärder
Beroende på försäkringsgivaren och vilken typ av politik du väljer kan täckningen vara lika grundläggande som antalet kilometer som körs under en aktuell månad eller mer komplex, inklusive vilken kombination som helst av ovanstående faktorer.
Varför välja en användningsbaserad bilförsäkring?
Jämfört med en traditionell bilförsäkring kan användningsbaserad bilförsäkring vara till nytta för vissa demografi. I en traditionell politik har antalet kilometer du kör inte påverkat försäkringsgivaren. Om du är en person som kör väldigt lite - någon som arbetar hemifrån, till exempel - det är inte meningsfullt att betala samma belopp för bilförsäkring som någon som kör 60 mil varje väg genom tung interstate trafik till kontoret.
Om din användarbaserade policy spårar där du kör utöver det avstånd som drivs, får du en bättre ränta för att ta mindre riskabla vägar eller parkering i säkrare stadsdelar.
Det gör det möjligt för försäkringsbolaget att ge högre risk till de förare som verkligen har högre risk och att belöna förare som minskar risken och kör mindre.
Vem ska välja användningsbaserad bilförsäkring?
Sammantaget, om du kör mindre än 10 000 miles per år, kommer du förmodligen att spara pengar med användarbaserad försäkring över en traditionell försäkring. Också, om du bor i ett område med sällsynta fordonsstöld och vandalism och kör på gator med vanliga olyckor, borde du förvänta dig lägre priser än en traditionell politik.
Användningsbaserad bilförsäkring är fortfarande relativt ny och finns inte tillgänglig på många områden. Metropolitan centra är i första hand betjänad av dessa politikområden just nu men täckningen växer snabbt både geografiskt och i antal bärare.
Hur användningsbaserad bilförsäkring fungerar
Om du tänker att du kan bluffa dig till besparingar med en användarbaserad bilförsäkring, tänk igen. Försäkringsbolag erbjuder de bästa priserna för dem som kan bevisa sina lågriskvanor genom telematik. Det betyder antingen en GPS-aktiverad sändare ansluten till din inbyggda diagnosport i ditt fordon eller spårning via din smartphone.
Förare debiteras fortfarande en "fast avgift" eller grundläggande försäkringssats plus en avgift per mil. Per mile-avgiften varierar baserat på förarens drift. Till exempel, om en förare går fort, kommer de att straffas för det. Om en förare följer hastighetsgränsen i ett lugnt, lågriskområde, får de en lägre skattesats.
Denna typ av bilförsäkring är dock inte utan problem. Telematik kan avgöra när en chaufför följer hastighetsgränsen men kan inte identifiera om samma chaufför väckar hänsynslöst genom trafik medan han gör det.