Att ha dålig kredit gör det svårt att få ett billån eller hyra en bil - det kan också göra det svårare att få bilförsäkring. Vissa bilförsäkringsbolag kommer att öka din bilförsäkring om du har dålig kredit, medan andra är mer förlåtande för dem med dålig kredit, liknande hur kreditkortsföretag är för konsumenter med dålig kredit. Kreditpoäng påverkar billån, kreditkort, inteckningar och jämn anställning.
| FICO kreditbetyg betyg | |
|---|---|
| Göra | Betyg |
| 760 - 850 | Excellent |
| 700 - 759 | Mycket bra |
| 723 | Median FICO poäng |
| 660 - 699 | Bra |
| 687 | Genomsnittlig FICO poäng |
| 620 - 659 | Inte bra |
| 580 - 619 | Fattig |
| 500 - 579 | Väldigt fattig |
Övervaka dina konsumentkrediter eller FICO-poäng genom en webbplats som Credit Karma eller WisePiggy. De erbjuder ett gratis sätt att se en poäng beräknad av kreditbyråer samt de kreditrapporter som den bygger på.
Hur bilförsäkringsbolag använder din kredit värdering
Majoriteten av försäkringsbolagen anser att kredithistoria är en nyckelfaktor när man ställer in bil- och hemförsäkringsräntor. Varje stat, förutom Kalifornien, Massachusetts och Hawaii, låter försäkringsgivare kontrollera kredithistoria. Försäkringsbolag använder logiken att personer som betalar räkningar i tid ger färre och billigare krav än dem som gör sena betalningar.
Försäkringsbolagen anser emellertid inte samma kreditpoäng som långivare gör - de använder ett poäng som skapats specifikt för dem. Den kreditpoäng som används av långivare förutsäger din förmåga att betala tillbaka ett lån medan ett kreditbaserat försäkringspoäng förutsäger om du ska ansöka om fordringar.
Dålig kredit kan väsentligt öka bilförsäkringsräntorna
I de 47 stater där din kreditpoäng kan påverka ditt bilförsäkringscitat kan konsekvensen av dålig kredit vara svår. Insurance.com beställde Quadrant Information Services för att jämföra full täckningsgrad för drivrutiner med genomsnittlig eller bättre kredit, rättvis kredit och dålig kredit.
| Genomsnittlig skillnad i försäkringspriser baserat på kreditpoäng | |||
|---|---|---|---|
| Försäkringsbolag | Utmärkt kreditförsäkringsränta | Genomsnittlig kreditförsäkringsränta | Dålig kreditförsäkringsränta |
| State Farm | $ 563 | $ 755 | $ 1277 |
| Allstate | $ 948 | $ 1078 | $ 1318 |
Den genomsnittliga skillnaden i räntor mellan bra kredit och mässa var 17% över USA. Skillnaden mellan bra kredit och dålig kredit var 67%.
Din kreditpoäng kan till och med påverka storleken på det förskottsbetalning som ett försäkringsbolag kräver och vilka betalningsalternativ som finns tillgängliga för dig.
Hur konkurs påverkar dina bilförsäkringar
Deklarering av konkurs kan påverka din försäkring, men hur mycket beror på kreditpoängen du hade före konkurs. Om du har försäkringar och fortsätter att göra regelbundna betalningar, är du mindre sannolikt att se en räntehöjning när din försäkring kommer upp för förnyelse, även om vissa företag kommer att kontrollera din kredit en gång om året. Liksom med ett lägre kreditbetyg kan konkurs leda till en ökning av kursen.
Konkurs kommer alltid att skada ditt kreditbetyg och kommer att vara kvar på din post i upp till 10 år. Under dessa år kan bilförsäkringsbolag som använder kredit som en del av sin riskbedömning öka din räntesats eller kanske minska för att erbjuda dig de lägsta priserna. Om du köper efter en ny politik efter konkurs kan du upptäcka att vissa företag inte kommer att erbjuda dig ett offert.
Faktorer som påverkar din bilförsäkringspoäng
Försäkringsbolagen säger att de viktigaste faktorerna för en bra kreditbaserad försäkringspoäng är en lång kredithistoria, minimala sena betalningar eller förfallna konton och öppna kreditkonton i god redovisning.
Vanliga negativ inkluderar förfallna betalningar, samlingar, en hög skuldnivå, ett stort antal kreditförfrågningar och en kort kredithistoria. Din inkomst, ålder, etnicitet, adress, kön och civilstånd anses inte som en del av poängen.
Användningen av kredit för inställning av premier är kontroversiell. Vissa konsumentförespråkare säger att det orättvist straffar personer med låga inkomster eller de som har jobbförluster - de personer som behöver mest billig bilförsäkring. Men försäkringsgivare säger när de kombineras med andra ratingfaktorer, hjälper användningen av kreditbaserade försäkringspoäng dem att ange exakta och lämpliga priser.
Metoder för att förbättra din bilförsäkringspoäng
För att förbättra ditt kreditbaserade försäkringspoäng och få lägre premier, var noga med att betala dina räkningar i tid och behåll alla dina konton i gott skick. Sena betalningar och samlingar kommer att skada dig. Upprätta och behålla kredit. Ju längre du upprätthåller en anständig kredithistoria, desto bättre.
Att ha ingen eller liten kredithistoria minskar din poäng. Öppna inte onödiga kreditkonton. För många nya konton signalerar problem. Öppna bara de kreditkonton du verkligen behöver. Håll dina kreditkort saldo låga. Försäkringspoängen beaktar det belopp du är skyldig i förhållande till dina kreditgränser. Undvik att maximera dina kreditkort. Se till att din kreditrapport är korrekt. Ett misstag kan skada din poäng. Du kan begära gratis kopior av dina kreditrapporter från de tre nationella kreditrapporteringsbyråerna via AnnualCreditReport.com.
Det är en bra idé att få ekonomisk rådgivning från en professionell om du behöver hjälp med att räkna ut hur man behåller din ekonomi. Du kan hitta gratis eller billig hjälp genom den ideella National Foundation for Credit Counseling.
Dina bilförsäkringar kommer sannolikt att gå ner som dina kreditpoäng förbättras. Jämför bilförsäkringskurser vid förnyelsestid om du har sett en positiv trend i dina poäng.
källor
Hur mycket kostar dålig kredit dina priser?
Har konkurs påverkar dina bilförsäkringar?
Vad hjälper och gör ont för din bilförsäkring
Hur ökar din bilförsäkringspoäng
Denna artikel är anpassad med godkännande från carinsurance.com: //www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.