Om du har haft en stor bilolycka och ditt fordon har haft stor skada, kan det förklaras en total förlust. Att uppleva en bilkrasch och se din bil skrivna som en total förlust är en svår erfarenhet - och det är innan du ringer till din bilförsäkringsleverantör för att ta reda på vad som händer nästa.
Hur försäkringsbolag bestämmer om bilen är en total förlust
Varje stat har en total förlustgräns. Om statens tröskelvärde är 70% betyder det att om skadan motsvarar 70% eller mer av bilens värde, kommer försäkringsgivaren att betrakta bilen totalt förlust. I Kalifornien finns exempelvis ingen specifik tröskelprocent och använder istället TLF, eller "totalförlustformeln", vilket är kostnaden för reparationer plus skrotvärde och hur det jämförs med bilens förkrasningsvärde. Kolla in vår lista över totala förlustgränser per stat.
Vad du kan göra med din totala bil
1. Håll bilen och reparera den
I många situationer är det meningsfullt att reparera din bil om det fortfarande är säkert att köra (kanske kosmetisk skada, inte mekanisk skada, det som gjorde det totalt förlust) om avvecklingspengarna inte räcker för att köpa en ersättningsbil eller om du kör en äldre bil som rymmer känslomässigt värde för dig. I detta fall drar försäkringsbolaget ut beredningsvärdet (de pengar som man förväntar sig att få för din skadade bil) plus avdragsgilla om du hade fel och du får resterande pengar.
Du får en bärgningstitel för bilen (i motsats till en ren titel). Det är lagen att en bil som har blivit bestämd för en total förlust av ett försäkringsbolag har en räddningstitel och det är bedrägeri att hävda att din bil har en ren titel när det faktiskt inte gör om du väljer att sälja den senare.
Det kan inte vara lätt att få bilförsäkring på en bärgningstitelbil. Vissa företag kommer inte att försäkra dem alls, och andra kommer bara att erbjuda ansvarsförsäkring, inte kollision eller omfattande försäkring.
2. Håll bilen men reparera den inte
Du kanske vill bara behålla bilen om det fortfarande är säkert att köra, och acceptera vad kosmetisk skada har ansett det en total förlust. Detta är vanligt med repor, färgskador eller svåra bucklor, till exempel från hagelskador. Men om airbaggen inte deployerade och drivrutinen, inklusive motor och överföring, fortfarande fungerar, kan den fortfarande vara tillräckligt bra för att möta dina behov. Detta kan också vara ett smart alternativ om utbetalningen från försäkringsbolaget inte räcker till för att täcka en ersättningsbil.
3. Sälj de enskilda delarna
När ett bilförsäkringsbolag köper bilar säljer det sina delar eller material. Du kanske vill göra det själv om du känner att du är kunnig eller skicklig att individuellt ta bort och prisa de många delarna av din bil. Du kan få mer pengar att sälja delar på egen hand än vad försäkringsbolaget erbjuder dig. Det kan också vara ett alternativ om du arbetar på bilar och vill använda delarna på en annan bil.
4. Ta pengarna
Ofta väljer folk att ta ut pengarna betalda av bilförsäkringsbolaget; de köper huvudsakligen din skadade bil från dig. Din försäkringsgivare eller tillfallsförarens försäkringsgivare kommer att berätta för bilens faktiska kontantvärde och ge dig en check med det beloppet. Om du hade fel i kraschen betalar försäkringsgivaren det beloppet, minus din självrisk.
Kom ihåg att du alltid kan förhandla utbetalningen på din totala bil. När du förhandlar, var tydlig på hur försäkringsgivaren har bestämt värdet på din bil: De hittar fem bilar som är "jämförbara" med din och bestämmer deras värde. De lämnar ut den dyraste bilen och minst dyra bilen, och tar medeltalet på de tre bilarna i mitten. Det är vad de betalar dig.
Problemet med denna process är att försäkringsgivaren kanske inte har korrekt representation bland dessa fem bilar. Dessa bilar kan vara lågmodeller eller bilar med minsta tillbehör. Fråga din försäkringsgivare hur de anlände till anbudspriset och insistera på att de överväger exakt modell, trim och körsträcka på din bil före kraschen. Var beredd att bevisa värdet på din bil, vilket kräver kvitton för allt som är installerat på din bil (kvitton för underhåll och reparationer hjälper dig inte, eftersom de teoretiskt sett bara får din bil i körbart skick och inte höjer bilens värde ).
5. Donera bilen
Du kan donera din bil till välgörenhet om du vill få ett skatteavdrag på bilens avskrivna värde. Donationstjänster kommer ofta att dra bilen gratis och sälja den till delar, och låta dig välja välgörenhet som tar emot pengarna från din totala bil. Några populära sådana är:
- Hjul för önskningar
- Kars4Kids
- Bilar För Amerikanska Trupper
Du måste fylla i ett formulär för att gå med fordonet till välgörenheten tillsammans med en titelöverföring. Dessa processer varierar beroende på tillstånd. Om din bil är värd mer än 5 000 dollar behövs en oberoende bedömning. Att donera din bil kommer sannolikt att medföra mindre pengar än om du sålde det för delar själv, men om du helt enkelt vill skicka din bil och gå vidare är donering det ett bra alternativ.
Denna artikel är anpassad med godkännande från carinsurance.com: //www.carinsurance.com/Articles/5-things-to-do-with-atotaled-car.aspx